비가 오기 전에 우산을

최근의 경제 동향은 하루가 무섭게 변화를 하고 있습니다. 배럴당 70달러가 넘어 끝이 없이 오를 것 같은 기름 값, 높은 줄 모르고 뛰고 있는 금 값, 각종 천연자원에 급증하는 수요와 가격 상승, 이자율의 상승 추세, 그리고 1달러가 미화 90센트까지 갈 것이란 예측이 나오는 캐나다 달러화의 초 강세로 지금의 때는 위기 감이 서서히 느껴오는 때입니다.

급격한 변화는 결국 투자자들에게는 위험으로 부담을 줍니다. 이런 위험의 부담을 최소화하기 위해서 미리 미리 사전에 예방을 하실 수 있는 것이 있다면 알아두시고 그것을 적극 활용하시는 것이 좋습니다, 비가 오기 전에 우산을 미리미리 준비하듯이 말입니다.

투자에서도 이런 우산(Umbrella)와 같은 역할을 하는 방식이 있습니다. “펀드 포트폴리오 상품”라는 것입니다. 하나의 우산 아래 여러 가지 펀드가 있다는 것입니다. 일종의 펀드 어브 펀드(Fund of Fund)라고 할 수 있습니다. 이러한 편드는 경기 변동의 위험을 제거하기 위해 유용한 방법입니다. 따라서 간접투자 방식에서 잠깐의 고수익 보다는 장기적인 안정적인 수익을 원 하신다면 이러한 펀드가 도움이 됩니다.

많은 분들이 주식에 직접투자를 통해 손실을 본 경험이 있을 것입니다. 그렇다고 간접투자인 펀드를 통해서 큰 재미를 보신 분도 별로 없다면, 성공적인 수익을 내기 위해서는 투자 전략이 필요합니다. 여기에 투자 전략이란 위험을 제거하는 전략을 의미 합니다. 이런 것에 합당한 것 중에 하나가 적립식펀드와 “펀드 포트폴리오 상품”의 조합일 수 있습니다. 두 가지를 조합하여 효과적으로 위험을 제거 할 수 있습니다.

“펀드 포트폴리오 상품”의 구성은 각 펀드 회사별로 패밀리 펀드를 중심으로 리스크의 분산을 위해서 고객의 요구에 따라 “고 성장형”, “성장형”, “균형형”, “보수적인형”, “인컴형” 또 여기에 “글로벌형”까지 혼합하여 입맛에 맞게 잘 만들어져 있습니다. 예를 들자면 한식 레스토랑에 가서 음식을 고를 때 딱히 먹고 싶은 것이 생각이 나질 않을 경우는 흔히 모듬식 메뉴를 고릅니다. 그러면 웬만한 중요한 식단이 다 준비 되어 있습니다. 그리고 맛에 대한 커다란 위험 부담이 없다는 것이 맘을 편하게 합니다. 그와 마찬가지로 “펀드 포트폴리오 상품”을 이용하시면 웬만한 좋은 펀드들을 모두 골고루 갖추어 분산 투자하도록 하여 위험도 분산하고 안정적인 수익을 낼 수 있도록 설계를 했습니다.

특히 펀드 투자의 초보자인 경우는 혼자의 힘으로 펀드의 포트폴리오를 구성하기가 쉽지 않습니다. 어떤 재정 계획을 갖고 투자를 할 것인가에 대한 문제를 놓고 어떤 재료 어떤 펀드를 고를 것인가를 결정하는 것이 간단치 않기 때문입니다. 따라서 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.

주로 한국에서의 경험상 펀드 투자의 가장 큰 문제점은 펀드회사들이 주가 전망을 근거로 펀드를 판매하고, 투자자들도 주가가 오른다는 말을 듣고 펀드에 투자를 한다는 것입니다. 즉 장미 빛 시황의 전망 만을 믿고 투자를 할 경우는 대부분 실패하기 쉽습니다. 그러나 성숙되고 선진화된 이곳 북미주에서는 이런 경험을 이미 했기 때문에 포트폴리오 투자를 하는 것입니다. 주가가 오를 것 같으니까 주식형을 사고 주가가 떨어 질 것 같으니까 팔아버리는 식의 투자를 하지 않습니다. 그들은 자신의 생애 설계에 맞는 펀드 포트 폴리오를 선정한 뒤 정기적으로 포트폴리오를 재조정하고, 자신의 형편이 바뀌었을 때는 포트폴리오를 다시 배분하는 방식으로 투자를 합니다. .<여러분이 부자가 되는 그날 까지…> Family Money Doctor 윤덕규 OIKOS Financial Group Inc. This article is for information purpose only and may contain outdated information. This article cannot be used for any legal claims. The writer is not responsible for any legal claims based on this article. Please consult with your financial professionals before taking any actions.